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2020-08-10 06:37
来源:未知
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至于每个钱袋子的资金配比及如何投资,宜信财富依托十年财富管理基因打造的智能理财平台-- 宜信财富投米ra的投资专家给出了专业建议。

第二个钱袋里的长期投资的钱,强调长期持有,通过合理科学的资产配置实现财富的增值保值,占总资产比例大约为60%-70%。这部分资产要拿出一部分,比如总资产的10%左右,用做保命的钱,即专门解决突发意外如重疾等紧急开销,这一部分钱在投资时要从“保障第一,收益第二”的角度出发,比如可购买保障性较高的重疾险或人寿保险等;其余部分交由宜信财富投米ra打理,宜信财富投米ra作为一个智能投资平台强调的重要理念就是“稳健”,不追求短期内非常高的收益率,而是追求分散风险,获取一个稳健的收益。

宜信财富投米ra通过智能算法优化配置全球etf投资组合,具有跨地域国别、跨资产类别的特点,覆盖了全球发达国家和活力发展中国家的股票、债券、房地产、黄金等,既能在市场风险高时有效分散风险,平滑单一资产的波动,提高整体的风险收益率,也能在长期时间段内获得稳健收益。而etf本身的特点也决定了其投资时间越长,复利效应带来的收益越高,这也是股神巴菲特多次向投资者推荐它的魅力所在;

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然而普通投资者虽然对资产配置的概念并不陌生,在如何享用这份免费午餐时却犯了难,对于个人持有的可投资资产要如何进行合理的资金配置?对此,亚洲投资界的投资老将,宜信财富高级顾问,前汇丰投资管理公司亚太区行政总裁blair c. pickrell提出三个钱袋子的概念,即从之前的“将鸡蛋放在一个篮子里”转变为将钱分散在三个袋子里,一个袋子里装安全保本的钱;一个袋子里装着长期投资的钱;还有一个袋子是用来“投机”的钱。

事实上,随着近年政治“黑天鹅事件”频发,资本市场受到的扰动越来越大,可预测性也越来越小。过往相对单一化的资产配置方式,正在面临越来越大的挑战。如果有一种投资方式能够穿越熊市和牛市,无惧市场波动,鱼与熊掌兼得岂不快哉?“现代投资组合之父”、诺贝尔经济学奖获得主马科维茨给出了解决方案-- “资产配置多元化是投资的唯一免费午餐”。

正如宜信公司创始人、ceo唐宁所言:“‘从单一产品到资产配置’是一辆已经启动的列车,投资者或许可以在不同的时点和空间上车,但是绝不应错过。”

对于第一个钱袋里安全保本的钱,这部分所占总资产的比例大约为20%。这部分钱主要强调本金安全无风险或低风险,一般放在银行或货币基金里;

第三个钱袋的“投机”,即是以小博大的钱,占比建议不超过总资产的10%,这一部分可用于“机会型”投资,可以尝试一下风险和收益相对较高的投资项目,比如股票。

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乍暖还寒的4月,资本市场也颇不平静,随着法国总统选举首轮结束,马克龙顺利进入第二轮选举,法国“脱欧”风险暂时解除,全球股市恐慌消退,4月24日多国股市纷纷上扬,日经225指数高开高走上涨1.23%,韩国首尔综指上涨0.32%,标普指数上涨1.08%,纳斯达克指数上涨1.24%……与之形成鲜明对比的是国内a股市场却迎来倒春寒,同日沪指收盘跌1.37%,创去年12月12日以来最大单日跌幅,深成指收跌2.16%。资本市场波动日益频繁,普通投资者要如何穿越熊牛找到投资蓝海?

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